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第72章 家庭资产配置法（第3页）

比如理财技能就是一个家庭非常重要的无形资产，它看不见摸不着但却能终生为家庭带来持续的非工资收入。

再比如信誉也是一个家庭非常重要的无形资产，一个有信誉的家庭或个人会消除别人与其合作的信用风与有信誉的人合作意味着风险小、确定性高，与没有信誉的人合作其实就是在赌博。

信誉这个无形资产也不会凭空产生，它需要家庭通过言行去创造并刻意维护，比如家庭成员对人一定要信守承诺，一定要遵守规则，一定不能借钱不还，一定不能损人利己。

一个家庭只要具备了2-3个宝贵的无形资产，比如信誉和理财技能，哪怕家庭现在还没有有形资产，未来这些无形资产也会为家庭生出很多有形资产负债分为四类:日常生活形成的负债、生钱资产形成的负债、耗钱资产形成的负债、其他资产形成的负债。

负债是需要在未来偿还的

因购买“生钱资产”

而形成的负债，我们可以理解为好负债。

好负债对于家庭实现财务自由有帮助。

日常生活形成的负债、耗钱资产形成的负债、其他资产形成的负债我们可以理解为坏负债。

坏负债是家庭实现财务自由的障碍，

负债的名称、年利息、期限、原值和现值，和资产项有些类似，根据实际情况填写。

每类负债后面有“该类负债总计”

，用来反映该类负债的总金额。

“该类负债总计”

相加就得到了“总负债”

。

负债结构对于家庭财务风险有重大影响。

好的负债结构应该是“生钱资产形成的负债”

与“总负债”

的比率大于80。

在衡量家庭的财务风险时，我们看家庭资产负债率:

当“生钱资产形成的负债”

与“总负债”

的比率大于80时，家庭的资产负债率小于70即可看作安全的。

当“生钱资产形成的负债”

与“总负债”

的比率在20到80之间时，家庭的资产负债率要小于50才是安全的

当“生钱资产形成的负债”

与“总负债”

的比率小于20时，家庭的资产负债率要小于30才是安全的。

“总资产”

减去“总负债”